청년도약계좌는
대한민국 정부가 청년들의 재산 형성을 지원하기 위해 마련한 저축 제도입니다.
이 계좌는 청년들이 일정 기간 동안 일정 금액을 저축하면 정부가 매칭 지원금을 제공하거나 세제 혜택을 주어, 저축을 촉진하고 재산 형성을 돕는 것을 목표로 합니다.
청년도약계좌에 대한 주요 내용은 다음과 같습니다.:
1. 청년도약계좌의 목적
청년도약계좌의 주요 목적은 청년들이 자산을 형성하고, 경제적 자립을 할 수 있도록 돕는 것입니다.
이를 통해 청년들의 중장기적인 재산 형성을 지원하고, 경제적 안정을 도모합니다.
이 상품을 통해 청년들은 매월 일정 금액을 저축할 수 있으며, 정부로부터 최대 6%의 보조금을 지원받게 됩니다.
또한 이자소득에 대해서 비과세 혜택도 적용됩니다.
2. 청년도약계좌의 주요 특징
- 저축 기간: 보통 3년에서 5년 동안 지속적으로 저축할 수 있도록 설계되어 있습니다.
- 저축 한도: 매달 일정 금액을 저축할 수 있으며, 이 금액은 계좌 개설 시 설정됩니다.
- 정부 지원: 정부는 청년이 저축한 금액에 비례하여 일정 비율( 월 최대금액 납입 시 3%~6% 적용 )의 매칭 지원금을 제공하거나, 세제 혜택을 통해 저축을 장려합니다.
- 세제 혜택: 저축액에 대한 세제 혜택을 제공하여 저축에 따른 이자소득세를 면제하거나 감면해줍니다.
◈ 주의◈
-
특별중도해지 사유: 생애 최초 주택구입, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 가입자의 사망 및 해외 이주, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 혼인, 출산
5. 용도 제한: 일정 기간 동안 인출이 제한되며, 주로 주택 구입, 교육비, 창업 자금 등 특정 목적에 사용될 수 있습니다.
3. 청년도약계좌의 장점
- 재산 형성 지원: 청년들이 자산을 형성하는 데 있어 실질적인 도움을 줍니다.
- 정부 지원 혜택: 매칭 지원금과 세제 혜택을 통해 저축의 효율성을 높입니다.
- 금융 습관 형성: 규칙적인 저축을 통해 금융 습관을 기를 수 있습니다.
- 경제적 자립 도모: 청년들이 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해줍니다.
4. 청년도약계좌의 가입 대상
청년도약계좌는 대개 다음과 같은 청년들을 대상으로 합니다:
- 연령 요건: 특정 연령대(예: 만 19세부터 만 34세 사이)의 청년.
- 소득 요건: 일정 소득 이하의 청년. 이는 중위소득의 일정 비율 이하인 경우가 많습니다.
- 거주 요건: 대한민국 국적을 가진 국내 거주자.
5. 청년도약계좌의 가입 기간
가입 기간은 60개월(5년)이며, 매월 1천 원 이상 70만 원 이하로 자유롭게 납입할 수 있습니다.
가입 대상은 만 19세부터 만 34세 청년 중, 개인소득 요건(표1)과 가구소득 요건(표 2)을 모두 충족하는 자이나, 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입할 수 없습니다. 또한 내국인뿐만 아니라 외국인도 가입이 가능합니다.
| 개인소득 요건 (표1) | |||
| 총급여 | 종합소득 | 정부기여금 | 비과세 |
| 6,000만원 이하 | 4,800만원 이하 | O | O |
| 7,500만원 이하 | 6,300만원 이하 | X | O |
가구소득 요건은 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 기준 중위소득(보건복지부 고시)의 180% 이하여야 합니다.
**가구원 : 원칙적으로 가입 신청자의 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제 및 자매를 기준으로 하지만, 예외도 존재하니 세부사항을 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 확인해야 합니다.
(표2)
| 가구원 수 | 1인가구 | 2인가구 | 3인가구 | 4인가구 | 5인가구 | 6인가구 |
| 2024년 중위소득 180% | 4,011,201 | 6,628,696 | 8,486,383 | 10,313,843 | 12,052,323 | 13,713,064 |
6. 청년도약계좌의 운영 방식
- 저축 방식: 청년은 매월 일정 금액을 계좌에 저축합니다.
- 매칭 지원금: 정부는 저축액에 비례하여 매칭 지원금을 계좌에 적립합니다. 매칭 비율은 정부 정책에 따라 달라질 수 있습니다.
- 인출 제한: 저축 기간 동안 원칙적으로 인출이 제한되며, 만기 시점에서 일시금으로 수령하거나, 특정 조건 하에 인출할 수 있습니다.
7. 청년도약계좌 금리
- 청년도약계좌 금리 비교공시 검색결과 (https://portal.kfb.or.kr/compare/receiving_youth_leap_2.php)
(기준일자 : 2024. 7. 02.)
| 은행 | 기본금리주1) (3년 고정) |
소득+ 우대금리주2 | 적금담보대출 가산금리주3) |
은행별 우대금리주4) | |
| 만기 한도 대출 일시 대출 가능 상환 한도 대출 |
|||||
| NH농협은행 | 4.50% | 0.50% | 0.90% | 0.90% | 90% | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.20%p, ③ 카드실적 0.20%p, ④ 가입직전 1년간 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 0.10%p) |
|
| 신한은행 | 4.50% | 0.50% | 1.00% | 1.00% | 100% | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.30%p, ② 신한카드(신용/체크) 결제 0.30%p, ③ 첫 거래 우대 0.40%p) |
|
| 우리은행 | 4.50% | 0.50% | 1.00% | 1.00% | 95% | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 : 1.00%p, ② 예적금 미보유 : 0.50%p, ③ 카드결제(신용/체크) : 0.50%p) * 만기해지 시점까지 적금 자동이체 및 마케팅 동의 유지 필수 |
|
| 하나은행 | 4.50% | 0.50% | 1.00% | 1.00% | 100% | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여 (가맹점대금) 이체 [36회차 이상] : 0.60%, ② 마케팅동의 : 0.10%, ③ 카드 결제실적 [월10만원이상, 36회차 이상] : 0.20%, ④ 목돈마련응원 : 0.10%) |
|
| IBK기업은행 | 4.50% | 0.50% | 0.60% | 0.60% | 100% | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.10%p, ③ 지로/공과금 0.20%p, ④ 카드이용 0.20%p, ⑤ 최초고객 0.30%p) |
|
| KB국민은행 | 4.50% | 0.50% | 1.25% | 1.75% | 95% | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.60%p, ② 자동이체 0.30%p, ③ 거래감사 0.10%p) |
|
| iM뱅크(구 대구은행) | 4.00% | 0.50% | 1.00% | - | 95% | 우대금리 최대 1.50%p (① 마케팅동의 0.30%p, ② 주택청약 보유 0.50%p, ③ 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금 0.70%p) |
|
| BNK부산은행 주5) | 4.00% | 0.50% | 1.00% | 1.50% | 95% | 우대금리 최대 연1.50%p (① 급여이체 : 0.50%p, ② 카드실적 : 0.50%p, ③ 신규고객 : 0.50%p) |
|
| 광주은행 | 3.80% | 0.50% | 1.20% | 1.20% | 95% | 우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.50%p, ② 카드사용 우대금리 0.50%p, ③ 첫 거래 우대금리 0.50%p, ④ 만기축하 우대금리 0.20%p) |
|
| 전북은행 | 3.80% | 0.50% | 1.20% | 1.70% | 90% | 우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.70%p, ② 마케팅 동의 0.20%p, ③ 적금 자동이체 0.30%p, ④ 카드실적 0.50%p) |
|
| BNK경남은행 주5) | 4.00% | 0.50% | 1.20% | 1.50% | 100% | 우대금리 최대 1.50%p (① 급여이체 0.70%p, ② 주택청약 보유 0.40%p, ③ 최초신규고객 0.40%p) |
주 1) 기본금리는 3년간 고정되며(이후 변동금리 적용), 가입 시기에 따라 달라질 수 있음
- 주2) 신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건* 충족 횟수에 따라 우대금리 적용
* 총급여 2,400만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우 -
소득요건 충족횟수 5회 4회 3회 2회 1회 0회
소득+우대금리 소득+우대금리
전체 지급%소득+우대금리
X 80% 지급소득+우대금리
X 60% 지급소득+우대금리
X 40%지급소득+우대금리
X 20%지급미지급 - 주3) 비대면대출 기준. 본 적금을 담보로 대출 이용 시 가산되는 금리로, 대출금리는 기본금리+ 대출시점에 확정된 우대금리 + 적금담보대출 가산금리로 결정. 대출가능한도는 예금잔액 기준임. 대출기간은 적금만기일 이내이며, 중도상환 수수료는 없음
- 주4) 우대금리 항목은 은행마다 상이하며, 적용 가능 여부는 은행별 홈페이지, 어플 등을 통해 추후 확인 가능
- 주5) 한도대출의 경우 대면 취급만 가능
8. 청년도약계좌 신청 방법
- 가까운 은행 지점을 방문하거나 온라인으로 신청 가능
- 신분증, 소득 증빙 서류 등을 준비해야 함
- 신청 후 심사를 거쳐 최종 승인 여부가 결정됨
9. 청년도약계좌 추가 정보
- 청년희망적금 만기자의 연계 가입 신청이 가능
- 신용·자산관리 컨설팅 서비스가 제공
- 정부 기여금은 매월 납입 금액의 최대 6%까지 지원
- 이자소득에 대한 비과세 혜택이 제공
10. 기타 청년 관련 상품
청년도약계좌 외에도 청년들의 자산 형성을 지원하는 다양한 정부 지원 상품들이 있습니다. 대표적으로 청년희망적금, 청년희망키움통장, 청년저축계좌 등이 있습니다.
1. 청년희망적금
- 가입일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하인 사람.
- 직전 연도 총급여액이 3,600만 원 이하 / 종합소득금액이 2,600만 원 이하
- 기본 금리 + 우대 금리로 계산되는 적금 이자에 저축장려금이 합쳐져서 만기 때 비과세로 수령하는 방식
- 청년도약계좌와 연계 가입 신청 가능
- *청년도약계좌와 청년희망적금 둘 다 정부 지원 금융정책상품이지만 가장 큰 차이점*
: 청년도약계좌(Young Adult Development Account)는 정부가 청년층의 경제적 자립을 돕기 위해 마련한 예금 상품으로, 특정 자산에 대한 투자나 사업 설립을 위한 자금 마련을 지원합니다.
반면에, 청년희망적금은 저축의 일종으로, 정부가 지원하는 제도로, 젊은이들 미래를 위해 일정 기간 동안 정기적인 금액을 저축하고 이에 따른 이자 혜택을 받을 수 있는 제도입니다.*
2. 청년희망키움통장
- 기초생활수급자 및 차상위계층 청년들을 대상으로 하는 자산형성 지원 사업
- 매월 10만 원씩 본인 저축과 정부 지원금으로 적립
- 2년 후 목돈을 수령할 수 있으며, 근로소득공제 혜택 제공
3. 청년저축계좌
- 근로 청년들의 자산 형성을 지원하는 정부 지원 상품
- 매월 10만 원씩 저축하면 정부가 3년간 월 3만 원씩 지원
- 3년 후 목돈을 수령할 수 있으며, 이자 및 세금혜택 제공
※ 각 상품의 자격 요건과 혜택을 꼼꼼히 확인하시고, 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다.